【私の老後のお金を知る③】年金を増やす２つの方法

前回は「何歳まで生きるか分からないからこそ、年金は頼りになる存在である」と、お話ししました。今回は、その年金の増やし方をご紹介しましょう、

年金を増やす方法1「できるだけ長く加入する」

年金を増やす方法の1つめは、「できるだけ加入期間を長くする」です。

国民年金は、20歳から60歳までの最大40年間(※１)、厚生年金は最大70歳まで加入することができます。どちらの年金も、加入期間が長ければ長いほど、年金の受給額は増えます。

当たり前のことではないか…と、思った人もいるかもしれません。ですが、「未納期間」といって、保険料を納めていない期間があると、将来受け取る年金が減ってしまいます。

会社員の人であれば、毎月のお給料から年金保険料が天引きされています。原則、未納期間はないと考えて良いでしょう。ただし、転職や退職の際に、会社に勤めていない期間があれば、その間は自分で保険料を納める必要があります。

注意したいのは、フリーランスや自営業の人や、20歳以上の学生の人です。これらの人は、常に、自分で保険料を納める必要あります。

もし、保険料を支払っていない期間があった場合は、後から国民年金保険料を納めることができる制度があります。免除や納付猶予、学生納付特例を届け出ていた人は「追納制度」が利用できます。

追納は、年金事務所で申し込みを行います。最寄りの年金事務所は、日本年金機構のウェブサイトで検索できます。

(※１)原則60歳までの加入となりますが、加入期間が40年に満たない場合は、65歳まで任意加入することもできます。

年金を増やす方法2 「繰り下げ受給」

加入期間を長くする以外にも、年金を増やす方法があります。年金の受給開始を遅くする「繰り下げ受給」です。

年金は、本来65歳から受け取り始めますが、繰り下げ受給を選択すれば、66歳以降の希望する時点に受給開始を遅らせることができます(※２)。

受給開始を1ヶ月遅らせるごとに金額は0.7％増え、上限の70歳まで遅らせると42％増額されます。増額された支給額は一生続きます。65歳以降も働いて収入を得られる、あるいは当面の生活費に余裕があれば、受給開始を遅らせると良いでしょう。

仮に、受給開始を66歳に繰り下げた場合、受取総額は77歳10ヶ月で65歳受給開始の受取総額と同額に。上限の70歳まで繰り下げると、65歳受給開始の受取総額と同額になるのは81歳10ヶ月で、それ以降は差が広がっていきます。効果があらわれる年数も気になるでしょうが、年金は保険。増えた年金額で生活設計がたてられるという安心感が得られます。

夫婦の場合は、夫と妻の受給開始時期をそれぞれ選ぶことができます。女性の方が平均寿命が長いため、夫は65歳から受け取り、妻の年金は繰り下げるという方法も良いですね。また、国民年金と厚生年金も、それぞれ違う時期に繰り下げることもできます。

（※２）遺族年金や障害年金、厚生年金保険などによる年金を受給している人など、繰り下げることができない場合もあります。